住宅ローン比較シミュレーター

こんな方におすすめです

• 「変動金利か固定金利か、金利上昇リスクを踏まえてシミュレーションしたい」— 2024年のマイナス金利政策解除以降、日本の住宅ローン金利は上昇局面にあります。国土交通省も金利リスクの理解を促すリーフレットを公表しており、住宅取得時には複数の金利シナリオを試算することが重要です（国土交通省「住宅ローンの常識が変わる！？」リーフレット）。
• 「元利均等と元金均等、どちらを選ぶべきか比較したい」— 住宅金融支援機構の「フラット35」では両方の返済方式が選択可能です。元利均等は毎月一定額で計画が立てやすく、元金均等は総返済額を抑えられます（住宅金融支援機構 公式解説）。
• 「ボーナス払いの効果を確認したい」— ボーナス月に上乗せ返済することで毎月の負担を軽減できますが、ボーナス変動リスクも考慮する必要があります。

このツールでできること: 借入金額・金利・返済期間・ボーナス払い額をスライダーで調整するだけで、2つの返済方式の総返済額・月々の支払額・利息合計をリアルタイムに比較できます。さらに金利上昇リスクを想定した「何年後に金利が上がるか」を設定すれば、上昇後の返済額の変化も即座に把握可能。年別の返済予定表と積み上げ棒グラフで、元金と利息の内訳が直感的に理解できます。

💡 開発者からのワンポイント: 金利上昇リスクの設定で「何年後に上昇するか」と「上昇後の金利」を変えると返済額がどう変化するかに注目してください。元利均等と元金均等の差は総返済額で数百万円になることもあります。

計算例: 借入3,000万円・年利0.5%・返済期間35年・ボーナス払いなしでは、元利均等の月返済額は約78,000円、総返済額は約3,270万円（利息約270万円）です。同じ条件で元金均等を選ぶと総返済額は約3,260万円まで抑えられます。10年後に金利が2.0%へ上昇した場合、元利均等の月返済額は残り期間の再計算で約130,000円へ増加します。

計算の前提: 元利均等返済は毎月の返済額（元金＋利息）を一定に保ち、利息はその月の残高に月利を掛けて算出します。元金均等返済は元金部分を均等に配分するため初期の負担は重くなりますが、総利息は少なくなります。金利上昇シナリオは、指定年数後に残存期間を新しい金利で再計算した概算です。